신불자 채무 조정 제도 개인회생파산채무조정무료상담센터!

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부채와 연체, 채무 조정 제도가 있는 한 희망은 있다!

요즘 코로나19 여파로 경제적 문제가 심화되고 있고, 저 마다의 사정으로 금융권에서 대출이나 카드를 이용했지만 사정이 여의치 않아 연체로 이어지는 경우가 많습니다. 

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이를 해결코자 제 2금융권이나 카드 돌려막기로 버텨보지만 불어난 원금과 이자는 더 이상 감당이 되지 않고 이런 상황에서 빚을 해결해보고자 다시 출처를 알 수 없는 개인사채 사금융으로 손을 내밀어보는데요.

하지만 불어난 원금과 이자는 감당할 수 없는 지경에 이르고 ​결국 신용불량자로 월급 압류와 채무 독촉 전화와 방문 등으로 이어지며 빚의 악순환에 빠져 더 이상 출구는 보이지 않고 빚 독촉 자살이라는 극단적인 상황으로 내몰리기도 합니다.

​이처럼 감당할 수 없는 비지의 악순환에 빠진 분들에게 개인회생파산신청은 빚에서 벗어나 새출발을 위한 한 줄기 희망이 되어드릴 수 있기에 신불자, 개인 채무 조정 제도 개인회생파신제도에 대해서 간략하게 나마 설명드려보겠습니다.

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개인회생 제도란?

과도한 채무로 인하여 지급불능 상태에 있거나, 지급불능의 우려가 있는 개인 채무자가 월평균에서 생계비를 공제, 나머지 금액을 3년동안 변제하면 나머지 채무는 면책 받을 수 있는 제도입니다.

· 채권자의 동의없이 원금 탕감이 가능합니다.

· 모든 채무를 조정 대상으로 합니다. (사채 및 사금융 포함)

· 공무원, 교사, 의사, 기업의 임원 자격이 유지됩니다.

· 채권자의 독촉 및 추심행위 (가압류, 강제집행)를 중지, 금지 시킬 수 있습니다.

· 자신의 재산 보유가 가능합니다.

· 일정금액의 임차보증금 및 6개월간 생계비 사용재산이 확보됩니다.

· 파산 절차에서와 달리 과도한 낭비, 도박은 비면책 사유가 아니므로 신청 가능합니다.

· 추후 사정에 따라 변제 계정 변경이 용이하며 사정에 따라서 특별 면책이 가능합니다.

 

개인회생 절차는 다음과 같습니다?!

신청서 접수> 회생위원 선임> 금지, 중지 명령 (면담)> 개시결정 (법원계좌)> 이의신청기간 (채권자집회)> 변제계획인가 (선불해제)

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그렇다면 개인회생 개시결정 후 개인회생 변제금 월 납입액 얼마나 될까요?

​먼저 '개인회생 변제기간 단축 결정으로 기존5년(60개월)에서 3년(36)개월'로 개인회생 변제금 납입 기간이 줄어들어 지금이 채무 해결을 위한 좋은 기회라고 볼 수 잇습니다.

위에 표 2019년 최저생계비 기준, 개인회생 1인 최저생계비는 '보건복지부 기준 최저생계비'의 1.5배에 해당하는 금액(대법원 인정 최저생계비 기준표) 1,24,205원을 기준으로 해서 개인회생 변제금 계산 예상 납입금을 예시로 살펴보겠습니다.

⑴ 가구 수 : 1인 가구

⑵ 채무액 : 원금 + 이자 = 5,000만 원

⑶ 월 소득 : 아르바이트 120만 원

​위의 월 소득 (1,200,000원) - 개인회생 1인 최저생계비 1,024,205원 (대법원 인정 최저생계비 60% 조정 금액) = 175,795원입니다. 

이 금액을 채무 변제를 개인회생 변제기간 3년 (36개월) 동안 납부를 해야 합니다. 

개인회생 월변제금 (175,795원) × 개인회생 변제기간 (36개월) = 6,328,620원입니다.

이때 직장인 개인회생 3년 동안의 총 변제금액은 6,328,620원이며, 나머지 채무액인 (총 채무액 50,000,000) - (총 변제금 6,328,620원) = 43,671,380원은 면책을 받을 수 있습니다.

​① 개인회생 월변제금 175,795원

② 개인회생 변제기간 3년

③ 총 변제금액 6,328,620원

④ 나머지 채무 43,671,380원 면책

※ 위는 예시이며, 채무에 이르게 된 경위부터 채무 금액, 부양가족, 직업 등 개인의 상황에 따라 개인회생 변제금은 다르게 산정될 수 있습니다.

개인파산 제도란?

자신의 재산으로 모든 채무를 변제할 수 없는 지급불능의 상태에 빠진경우 그 채무의 정리를 위하여 스스로 파산 신청을 하는 경우 이를 개인파산이라고 합니다. 

파산선고 후 면책을 받으면 모든 채무를 탕감받을 수 있으며, 기록이 남지 않아 새로운 출발을 할 수 있는 기회가 됩니다.

개인파산 목적 및 면책의 장점

모든 채권자가 평등하게 채권을 변제 받도록 보장함과 동시에, 채무자에게 파산절차 종료 후 면책절차를 통하여 남아있는 채무에 대한 변제책을 면제받아 경제적으로 재기·갱생할 수 있는 기회를 부여하는 것입니다. 따라서 개인파산제도는 과도한 채무를 지게된 채무자에게는 좋은 구제책이 될 수 있습니다. 

· 면책 결정이 나면 채무 전액을 탕감 받을 수 있습니다,

· 면책 이후 신용불량 기록이 삭제되며 각종 압류 들도 해제할 수 있습니다.

· 정상적인 은행거래 예금, 적금, 보험, 청약저축 모두 가능합니다.

· 파산한 기록이 남지 않기 때문에 어디든지 취직하실 수 있습니다.

· 자녀와 가족에게도 전혀 불이익이 없습니다.

· 본인의 재산을 모을 수 있습니다.

· 본인 명의의 사업을 할 수 있습니다.

· 공무원 시험 자격증 취득도 가능합니다.

개인파산 절차

파산 및 면책 신청서 작성> 인지대 및 송달료 납부> 신청서 접수> 파산결정문 수령> 면책 심문기일 출석> 면책결정에 대한 확정증명원 신청·절차종료

​이처럼 채무에서 벗어날 희망, 기회이지만 최근 엄격한 기준을 요구하고 있기에 전문가의 도움을 받아 최선의 채무조정 방안을 수립하시는 게 필요합니다.

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Yes 감당할 수 없는 채무의 악순환 이제 끊으셔야 합니다.

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